Les financements classiques
L’apport personnel
Si vous disposez des moyens financiers nécessaires pour votre activité, l’apport personnel est un bon moyen pour aider votre entreprise à voir le jour. Néanmoins, attention à ne pas verser l’ensemble de votre porte monnaie dans ce projet, pour qui le futur est encore incertain.
Toutefois, bien que vous n’ayez pas l’ensemble des ressources pour faire vivre votre société, sachez qu’un minimum est tout de même requis. En effet, avant d’avoir recours à tel ou tel type de financement, vous devez engendrer certains frais comme :
- Le nom de domaine.
- Les honoraires des professionnels (l’expert-comptable, par exemple).
En général, cette capacité d’autofinancement consitue la base du financement total de votre structure.
Le prêt bancaire
Ce dernier est certainement le financement le plus utilisé, tant par les entreprises que par les particuliers. Simple à la demande, le processus de validation, lui, est davantage difficile. En effet, voici ce que vous devez savoir avant de vous rapprocher d’un établissement bancaire pour la demande d’un prêt :
- La banque exige un pourcentage de fonds propres pour le projet (ratio de 30 % en moyenne).
- La création d’un plan de financement pour connaître la faisabilité de votre projet et le montant glob de celui-ci.
- Les établissement privilégient le financement des biens durables (locaux, véhicules, machines, outils, etc.).
- Des garanties peuvent être demandées pour garantir le remboursement du prêt.
Néanmoins, bien que les critères d’obtention de prêt peuvent être difficiles, ce type de financement vous permet d’obtenir des fonds rapidement, contrairement à d’autres.
Les financements externes
Crédit-bail
Bien qu’il ne constitue pas un financement direct du projet, le crédit-bail, ou leasing, est largement adopté par les dirigeants ayant besoin d’équipements tels que des machines ou des véhicules. Parmi les différentes solutions, c’est l’une des plus utilisées. Son fonctionnement repose sur un principe simple : l’entreprise loue ces biens pour une durée déterminée, avec la possibilité, en fin de contrat, de les acquérir. Le montant des loyers est fixé dès la signature de l’accord. Selon les modalités du contrat, vous pouvez très bien obtenir le bien à la fin de vos dettes, ce quipermet un investissement à long terme.
Crowdfunding
De plus en plus répandue lors d’une création d’une société, le crowdfunding est une alternative au prêt bancaire classique. Au lieu que ce soit des établissements banquiers qui vous fournissent cet argent, ici, ce sont des utilisateurs qui financent.
Le principe est simple : vous vous connectez sur une plateforme en ligne dédiée, en présentant votre projet, pour trouver des contributeurs. L’argent récolté peut être sous forme de dons, d’investissement ou d’emprunt. Les contreparties sont directement vues avec le donateur.
Généralement, les fonds récoltés ne sont pas assez pour financer votre entreprise dans le bâtiment.
Love money
Bien que le nom ne vous parle peut-être pas, c’est néanmoins un principe que tout entrepreneur connaît. Le love money est ni plus ni moins que de demander des fonds auprès de vos proches (familles, collègues, amis, etc.). La forme des finances est la même que pour le crowdfunding : elle varie en fonction du donateur, au même titre que les contreparties.
Cela peut être un type de financementdans votre processus de création d’entreprise ou de reprise d’entreprise.
Business Angels
Également appelés “investisseurs privés”, les Business Angels sont des investisseurs pour les projets qu’ils jugent pertinents. Ces derniers sont généralement cadres d’entreprise ou encore de “simples” investisseurs. Dans les deux cas, ces professionnels conaissent l’entrepreneuriat et ses enjeux, mais aussi un carnet d’adresses précieux, qu’ils pourront partager avec vous. Cependant, n’oubliez pas que leur intérêt principal est de générer des bénéfices, et non de vous former.
Les financements publics
Aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE)
Cette aide permet d’allèger le poids des charges sociales durant la première année d’activité. Elle s’adresse aux entrepreneurs individuels et aux dirigeants de sociétés nouvellement créées, leur offrant une exonération partielle des cotisations sociales sur une partie de leur rémunération. Ce dispositif contribue à sécuriser les premiers mois d’exploitation et à optimiser la gestion de trésorerie, tout en étant cumulable avec d’autres aides à la création de votre société.
Prêt d’honneur
Cette solution pour votre projet d’entreprise est un prêt personnel à taux zéro, accordé sans garantie ni caution personnelle. Il vise à renforcer les fonds propres du porteur de projet et joue souvent un rôle décisif dans l’obtention d’un financement bancaire complémentaire. Attribué par des réseaux d’accompagnement comme Réseau Entreprendre ou BPI France, il permet aux entrepreneurs de disposer d’une somme pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, avec un remboursement étalé sur plusieurs années. Au-delà de l’aspect financier, il s’accompagne souvent d’un suivi et de conseils, renforçant ainsi les chances de succès du projet.
Connaître ses besoins en financement
Désormais que vous connaissez les sources de financements, et avant d’en choisir l’unes d’entre elles, vous devez répondre à la question suivante : quels sont mes besoins en fonds ? Savoir que l’on doit avoir recours à des finances pour que son entreprise dans le bâtiment est une chose. Connaître exactement le montant nécessaire en est une autre, et c’est le plus important.
Pour cela, rapprochez-vous de nos experts-comptables qui sauront vous identifier le montant exacte. En amont, vous pouvez dores et déjà lister les points auxquels vous aurez recours. Parmi ces derniers, nous pouvons citer le tarif d’un(e) :
- Bâtiment.
- Véhicule.
- Equipements spécialisés selon l’activité.
- Outillage et autres accessoires (outils, équipements de protection).
- Assurance et obligations administratives (enregistrement de l’entreprise, ouverture d’un compte bancaire, etc.).
- Matériel et mobilier (chaises, tables, etc.).
Nous le savons, les entreprises dans le bâtiment ont recours à denombreux achats. En fonction de ces derniers, les amortissements sont à privilégier. Découvrez en davantage sur les amortissements de matériels.
Plan de financement
Pour vous aider au mieux dans cette fixation du montant que vous devrez investir dans la création de votre entreprise dans le bâtiment, nous vous conseillons vivement d’établir un plan de financement.
Rédigé avec l’aide de votre expert-comptable, ce document vous permet d’évaluer les besoins financiers initaux. Par exemple, pour chaque point évoqué ci-dessus sera attribué un tarif. Cela vous fera donc un montant complet de tous vos besoins pour lancer votre activité. A la suite de cela, le professionnel comptable sera en mesure de vous proposer les ressources financières les plus adéquates à votre situation.
De plus, le plan de financement a un autre objectif qui n’est pas à négliger : convaincre les partenaires financiers. Car oui, au-delà de déterminer vos besoins financiers, ce document est réalisé par une personne fiable, ce qui permet de rassurer les banques et investisseurs sur votre projet. Il assure la rentabilité et la pérennité de votre future entreprise du BTP.
FAQ
Un entrepreneur du BTP peut financer son projet grâce à plusieurs sources : apports personnels, prêts bancaires, aides et subventions, financement participatif et crédits spécifiques comme le crédit-bail.
Oui, la plupart des banques exigent un apport personnel représentant généralement 20 à 30 % du montant du projet afin de réduire le risque financier.
Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro accordé sans garantie ni caution personnelle, destiné à renforcer les fonds propres d’un entrepreneur. Il est attribué par des réseaux comme Initiative France, Réseau Entreprendre ou BPI France, sur dossier et après entretien avec un comité d’agrément.
